Kredi Kartı Faiz Oranları Yükseldi! Kredi Kartı Borçlarını İhtiyaç Kredisi Çekip Kapatmak Mantıklı Bir Yaklaşım mıdır?

Son günlerde belki bir çoğunuzun cep telefonuna kredi kartı faizlerinde değişiklik olduğu yönünde bilgilendirme mesajı gelmiştir. Yazımızda son günlerde meydana gelen kredi kartı ve banka kredili mevduat hesaplarında yaşanan faiz arttırımı konusunu sizler ile paylaşacağız ve bu borçların ihtiyaç kredisi ile kapatılmasının mantıklı olup olmadığını tartışacağız.

Son dönemlerde gerek Ülkemiz gerekse de küresel ekonomik gelişmeler yüzünden faiz oranlarının artış eğilimine girdiğini hepimiz bilmekteyiz. Bu bağlamda kredi kartı ve kredili mevduat hesaplarının faiz oranları güncellenmiştir.

İşte Bankalardan gelen SMS örneği;

30/06/2018 tarihli Resmi Gazete’de yayınlanan “KREDİ KARTI İŞLEMLERİNDE UYGULANACAK AZAMİ FAİZ ORANLARI HAKKINDA TEBLİĞ (SAYI: 2016/8)’DE DEĞİŞİKLİK YAPILMASINA DAİR TEBLİĞ (SAYI: 2018/4)” tebliğ il değişiklikler hataya geçmiştir.

http://www.resmigazete.gov.tr/main.aspx?home=http://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/2018/06/20180630.htm&main=http://www.resmigazete.gov.tr/eskiler/2018/06/20180630.htm

Bu tebliğe göre;

Türk lirası cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami akdi faiz oranı yüzde 2,02’dir.

Türk lirası cinsinden kredi kartı işlemlerinde uygulanacak aylık azami gecikme faiz oranı yüzde 2,52’dir.

Kredi kartı borçlarını zamanında ödemeyen tüketiciler için getirilen bu faiz yükü ağır bir maliyet oluşturmaktadır. Yıllık bazda maliyete vurduğumuzda tüketicilere % 30 civarı bir faiz yükü binmektedir.

Örnek bir aylık hesaplama yapmak gerekir ise;

Bir tüketicinin toplam 10 bin lira (10.000 TL) kredi kartı borcu bulunduğunu varsayacak olursak;

Örnekte dönem borcunun asgari tutarı olan 3.000 TL’nin ödenmediğini varsayacak olursak; (Kredi kartlarının asgari ödeme tutarı %30 ‘dur)

Alışveriş Faiz Oranı: %2,02

Gecikme Faiz Oranı: %2,52

Asgari Ödeme Tutarı %30: 3000 TL

Ödeme Tutarı: 0 TL

Asgari Ödeme Tutarının Ödenmeyen Kısmı: 3000 TL

 

A-Bahsedilen miktara son ödeme tarihine kadar alışveriş faizi işlenir (10 Günlük Süre)

Alışveriş Faiz Tutarı: 10.000 x %2,02 x 10/30 = 67,33 TL

B- Asgari tutarın ödenmeyen kısmına son ödeme tarihinden bir sonraki hesap kesim tarihine kadar gecikme faizi işlenir (20 günlük süre)

Gecikme Faiz Tutarı: 3000 x %2,52 x 20/30 = 50,40 TL

C- Kalan tutara son ödeme tarihinden bir sonraki hesap kesim tarihine kadar alışveriş faizi işler (20 günlük süre)(10.000-3000 =7000 TL)

Alışveriş Faiz Tutarı: 7000x %2,02 x 20/30 = 94,26 TL

 

10.000 TL Kredi Kartı Borcu İçin 1 Ayda Toplam Ödenecek Faiz Tutarı(Asgari tutarında ödenmediği varsayıldığında)

Toplam Faiz Tutarı= 67,33 TL +50,40 TL +94,26 TL = 211,99 TL

 

Peki kaba taslak bakacak olursak 10.000 TL’ nin bize bir yılda getirdiği faiz yükü ne kadar tutar?

211,99 * 12 =  2.543,88 TL

 

Peki 10.000 TL ihtiyaç kredisi aldığımızda 12 ay vade ile ne kadarlık bir faiz yükü altına gireriz?

(Hesaplamada QNB Finansbank ihtiyaç kredisi hesaplama sistemi kullanılmıştır, faiz oranı 1,68 olarak dikkate alınmıştır)

 

(Hesaplama verileri QNB Finansbank İhtiyaç Kredisi Hesaplama Sisteminden elde Edilmiştir)

Sonuç İtibariyle kredi kartı üzerinden 10.000 TL borçlanmanın bir yıllık maliyeti 2.500 küsür liraları bulurken, bu borcu ihtiyaç kredisi ile kapatarak ödenmesi durumunda yıllık maliyet 1.131 TL civarına inmektedir.

Okurlarımıza tavsiyemiz gecikmeye girmiş kredi kartı borçlarını daha düşük oranlar ile ihtiyaç kredisi çekerek kapatılmasının daha ekonomik olacağı yönündedir.

Yorum Yazınız

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.